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关于保险公司套取国度财务农业保险补贴案件司法分析
作者:汪继华  文章来源:  点击数:   更新时间:2014-07-26

关于保险公司套取国度财务农业保险补贴案件司法分析

                 上海刑事律师 汪继华

一、根本案情。

以玉米险为例,某保险公司展开农业保险营业,重要内容是,农平易近每亩玉米投保费15元,若产生灾情,保险公司根据照应灾害状况作出理赔。国度各级财务为了支撑农平易近参加投保,每亩给农平易近补贴12元,农平易近每亩只需交纳3元保费。即使如此,农平易近投保积极性依然不高。但是,皇帝不急寺人急,农平易近不投保,保险公司就没法展开营业,到嘴的肥肉吃不上。因而保险公司就请求营业员向投保人作出承诺,只需参加投保,包管双倍退还保费。即不论能否产生灾情,每亩交3元保费,秋后包管退还6元。如许,一些保险理赔员、村干部等人,见有益可图,就假装农户参加投保,保险公司明知有假为创收而成心为之。保险公司凭保险合同,向财务部分请求每亩12元的补贴。后保险公司谎报灾情,找出一部分农户虚假理赔出一部分保险金,比例大年夜约为总保费的40%,然后分发到各投保人。如许,等于国度每亩12元补贴,投保人得3元,保险公司得9元。国度惠平易近政策、财务补贴就如许被私分了。

2、案件定性及司法分析。

  我们不推敲如许的案件在实际中是以甚么罪被判刑,只是从司法上分析一下存在的成绩。

一>保险公司能否构成单位犯法?

明显这是一路保险公司虚拟现实隐瞒本相欺骗国度补贴的行动。若认定保险公司构成犯法,只能构成单位犯法。根据刑法关于欺骗类犯法规定,分为欺骗罪、合同欺骗罪和金融欺骗罪。只要合同欺骗罪和金融欺骗罪,才有单位犯法。本案弗成能构成金融欺骗罪,能否构成合同欺骗罪呢?也不是,合同欺骗罪普通是指行动人应用签订、实施合同的方法虚拟现实、隐瞒本相欺骗对方财物,并且必须产生在商品交易中。而本案,签订合同的两边是保险公司和投保人,国度其实不是合同当事人。保险公司并没有应用签订合同的方法欺骗国度补贴。而认定欺骗罪,又不存在单位犯法。所以,保险公司不构成犯法。

二>保险公司相干担任人能否构成犯法?

保险公司相干人员能够触及的罪名是:滥用权柄罪、玩忽职守罪和国有公司、企业、事业单位人员掉职罪国有公司、企业、事业单位人员滥用权柄罪

不管是滥用权柄罪、玩忽职守罪,都必须是国度机关任务人员,保险公司不是国度机关,不构成上述两罪。

能否构成国有公司、企业、事业单位人员掉职罪国有公司、企业、事业单位人员滥用权柄罪?构成该罪的条件必须是国有公司,保险公司是国有公司吗?

根据今朝司法解释的规定,国有公司必须是一切股东均为国有单位的公司,如今各保险公司、五大年夜银行、移动、联通等公司,均是国有控股公司,只要“国有公司、企业委派到国有控股、参股公司从事公事的人员,以国有公司、企业人员论”,其他人员不是国度任务人员。县市级保险公司的人员均不符合此特点,故上述人员也不构成国有公司、企业、事业单位人员掉职罪国有公司、企业、事业单位人员滥用权柄罪

三>投保人能否构成犯法?

投保人能够触及的犯法是欺骗罪、保险欺骗、与保险代理人合营构成职务侵犯罪。认定这三个犯法都存在一些成绩。

能否构成欺骗罪?欺骗对象是谁?假设是国度,则保险公司都不构成欺骗罪,投保人怎样能构成欺骗罪呢?

构成保险欺骗罪?本案是保险公司让投保人如许做的,“被害人”让投保人如许做,二人合谋为之,何来欺骗?

投保人并未占领保险公司财物,固然不构成职务侵犯罪。

说了半天堂度上切切的补贴就如许被占领了,构不成犯法,从道理上难以接收。所以实际中有如许的判决把保险公司的担任人以滥用权柄罪入罪量刑保险代理人按职务侵犯罪入罪量刑我认为这类做法不当

认定保险公司担任工资滥用权柄罪的主体,其来由就是,保险公司的担任人是按照司法从事公事的人,司法根据是保险公司是发放农业保险补贴的单位,且有监督的义务,所所以依法从事公事的人员。

我认为,保险公司不是发放补贴的单位。补贴的发放和监督、审查是财务部分的义务,没有司法、规章等规定保险公司有些义务。保险公司是支付补贴的单位,不是发放单位。

更能解释成绩的,假设把保险公司担任人认定为国度机关任务人员,其获得补贴、推行补贴的行动就是公事行动,假设有人暴力阻拦,能否能认定为阻拦人妨碍公事呢?能构成滥用权柄罪,就存在妨碍公事罪。固然,假设按照妨碍公事罪认定,生怕会笑掉落大年夜牙。

根据财务部财金[2013]73号关于2013年度中心财务农业保险保费补贴有关事项的告诉》最后一段文字,也能看出上述不雅点:“请你们根据相干规定,做好农业保险及保费补贴任务,催促保险机构进步办事程度与质量,更好地发挥农业保险强农惠农富农感化,并将有关情况及时报我部。”

 

结论:该案件之所以出现入罪艰苦,我认为主如果没有把欺骗罪规定为单位犯法。近年来,单位实施欺骗国度补贴的情况实有产生,如污染补贴、保险补贴、先生补贴等。由于把合同欺骗罪客不雅行动方法仅限于欺骗对方财物,而没有把只需应用合同作为欺骗手段都认定为合同欺骗罪,招致没法认定为合同欺骗罪。

关于单位犯法,立法者也认为存在成绩,因而《全国人大年夜常委会关于刑法、刑诉法的解释》(2014年4月24日第十二届全国人平易近代表大年夜会常务委员会第八次会议经过过程)第一条规定:“公司、企业、事业单位、机关、集团等单位实施刑律例定的伤害社会的行动,刑法分则和其他司法未规定穷究单位的刑事义务的,对组织、策划、实施该伤害社会行动的人依法穷究刑事义务。”

这个立法解释只处理了法理上的抵触,对本案于事无补。欺骗罪目标为了小我好处,所得家当归本身一切,本案是保险公司任务人员是职务行动,好处归单位一切,故不克不及因该立法处理而认定为欺骗罪。

假设刑律例定了单位欺骗罪,本案瓜熟蒂落。保险公司认定为欺骗罪,并以欺骗罪穷究重要担任人的直接义务人员的刑事义务。投保人明知保险公司是欺骗的,以共犯穷究司法义务。不明知,按有效合同追缴背法所得。

               二○一四年七月二十六日

 

 

文章录入:汪继华    义务编辑:汪继华

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